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Estimação do Orçamento Imobiliário | As 6 Etapas para definir o seu potencial de investimento

Ao consultar este ficheiro, obterá todas as informações necessárias para estabelecer um Estimação do Orçamento Imobiliário. Assim, conhecerá o seu potencial de investimento para a aquisição da sua futura propriedade.

Poderá, assim, determinar rapidamente :

1) O montante da sua contribuição pessoal

2) A sua capacidade de empréstimo para a compra do imóvel

3) O seu potencial de compra

4) Despesas financeiras relacionadas com a aquisição

5) Os seus rendimentos disponíveis para suportar despesas

6) Outras despesas adicionais

 

A SUA DECISÃO ESTÁ TOMADA! Está prestes a adquirir uma propriedade.

Finalmente poderá realizar o seu sonho de independência e finalmente viver em casa. No seu verdadeiro “Lar Doce Lar”!

Já tem uma ideia bastante precisa do que procura (moradia com terreno no campo, apartamento acolhedor ou sótão na cidade).  Mas qual é o orçamento que poderá dedicar a ele?

Ou tem um património pessoal que lhe permitirá financiar totalmente a propriedade dos seus sonhos. Ou terá de contrair uma hipoteca para a comprar.

E antes de iniciar a sua pesquisa, é imperativo estabelecer um orçamento detalhado e realista. Permitir-lhe-á estabelecer com precisão o montante que terá disponível para a compra do seu futuro imóvel.

 

Desenvolvemos para si uma ferramenta para simular um Estimação do Orçamento Imobiliário. Saiba que é GRATUITO para VOCÊ. Se desejar utilizá-lo, basta clicar no link abaixo. Teremos todo o prazer em enviar-lho por correio electrónico.

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Aqui estão todos os passos a seguir para fazer um Estimação do Orçamento Imobiliário.

 

1. O montante da sua contribuição pessoal

Uma das componentes mais importantes, se não a principal, no estabelecimento do Estimação do Orçamento Imobiliário. Os fundos pessoais que irá comprometer podem provir de várias fontes:

  1. As suas poupanças pessoais (e as do seu cônjuge)
  2. Ganhos de um investimento ou investimento
  3. A venda de outra habitação
  4. Quantias de uma herança
  5. Fundo de pensão ocupacional BVG (para a Suíça)

O montante da contribuição pessoal que irá libertar terá um impacto directo no montante do empréstimo que poderá obter. Quanto maior for a sua parte em relação ao montante total da compra, mais fácil será para si obter um empréstimo hipotecário..

 

2. A sua capacidade de empréstimo para a compra do imóvel

Quanto é que a instituição financeira concordará em conceder-lhe para a compra do seu imóvel?

O primeiro factor de influência será as suas actuais demonstrações financeiras. Eles serão decisivos aos olhos da instituição que lhe fará avançar os fundos.

Em França, se a sua situação financeira o permitir, poderá obter até 100% do preço de compra do imóvel.

Na Suíça, o máximo é de 80%. Deve, portanto, em todos os casos, fornecer uma contribuição pessoal de pelo menos 20%. Um máximo de 10% disto pode ser constituído pelo seu fundo de pensão profissional (LPP). Os restantes 10% devem ser uma contribuição em dinheiro.

Em Portugal, até 90% do financiamento pode ser feito através de um empréstimo hipotecário. Isto depende sempre das suas demonstrações financeiras.

 

Se deseja saber como solicitar financiamento a uma instituição financeira, convidamo-lo a descobrir o nosso ficheiro: Financiamento Imobiliário Portugal | O que soluções | O que passos a tomar ?

 

3. O seu potencial de compra

Agora que conhece as condições necessárias para obter uma hipoteca, poderá determinar o seu potencial de compra. Isto implica definir o montante do investimento que pode razoavelmente considerar para a compra do seu imóvel.

Em França, o cálculo é feito de acordo com uma regra muito precisa. Por um lado, tem de somar o montante mensal do reembolso da sua hipoteca (juros + amortização) e adicionar todos os seus encargos fixos (pensão de alimentos, impostos, seguros, etc.). A soma destes montantes não deve exceder 33% do seu rendimento mensal. Este é o seu rácio de endividamento.

Exemplo

O seu rendimento mensal é de 5.000 euros.

O seu rácio de endividamento não pode exceder 33%, ou seja, 1.650 euros.

Os seus encargos fixos elevam-se a 600 euros por mês.

Tem, portanto, 1.050 euros disponíveis para os custos mensais do empréstimo hipotecário, ou seja, 12.600 euros por ano.

Com base na taxa de juros aplicada sobre o empréstimo hipotecário (hipótese 2%), e a taxa de juros sobre a amortização (hipótese 1%). Poderá então beneficiar de um empréstimo de 420.000 euros: (12.600/3)*100

Na Suíça, o raciocínio é um pouco diferente para determinar o potencial de compra. Há 2 condições a serem cumpridas :

Condição n°1

Como mencionado acima, a contribuição pessoal dos fundos deve ser de pelo menos 20%.

Exemplo

Se a sua contribuição pessoal for CHF 80.000, o montante máximo de compra do seu imóvel será CHF 400.000: (CHF 80.000/20)*100

Condição n°2

Os seus encargos hipotecários (juros + amortizações + taxas de condomínio) não devem exceder 33% do seu rendimento bruto.

Exemplo (utilizando o exemplo acima)

Montante da compra do imóvel: CHF 400.000

Contribuição pessoal de fundos. : CHF 80.000

Montante hipotecário: CHF 320.000

Taxa de juro: 1,5% sobre CHF 320.000, ou seja, CHF 4.800 por ano

Reembolso: 1% do montante emprestado, ou seja, CHF 3.200 por ano

Despesas PPE 1% do valor do imóvel, ou seja, CHF 4.000 por ano

Despesas totais: CHF 12.000 (CHF 4.800 + CHF 3.200 + CHF 4.000)

O rendimento bruto anual mínimo deve ser de CHF 36.000: (CHF 12.000/33)*100

Para Portugal, a abordagem é semelhante à da Suíça. Existe apenas uma diferença em termos de contribuição de fundos pessoais, que é limitada a 10%.

 

4. Despesas financeiras relacionadas com a aquisição

Para ter um Estimação do Orçamento Imobiliário, deve ter em consideração toda uma série de custos que resultam directamente da sua aquisição.

Eis as principais despesas que terá de ter quantificadas com precisão junto das autoridades competentes.

Os juros cobrados sobre o empréstimo hipotecário

Antes de assinar a sua hipoteca, negociará uma taxa de juro com a instituição financeira. Esta taxa é aplicada ao montante do empréstimo e ser-lhe-ão cobrados os juros que dele resultarem.

Amortização do empréstimo hipotecário

Este é o montante do pagamento da hipoteca. É também determinado no contrato de empréstimo hipotecário.

A amortização pode ser directa, através do reembolso de uma soma de dinheiro em períodos acordados no contrato de empréstimo. Também pode ser indirecta, se estiver indexada a uma apólice de seguro de vida, por exemplo.

Taxas de co-propriedade

Se a sua propriedade estiver integrada numa co-propriedade, ser-lhe-á cobrada a manutenção e conservação. Descobrir o montante destes custos com bastante antecedência.

Custos de renovação

Se desejar fazer quaisquer alterações à sua propriedade, terá de as avaliar cuidadosamente. Pedir a várias empresas que elaborem uma estimativa para o trabalho a ser feito. Ao comparar os montantes, terá uma ideia precisa do valor dos custos de conversão.

Impostos residenciais e imobiliários

Este é um imposto a ser pago às autoridades do seu local de residência. Normalmente a quantidade não é muito grande. Mas é preferível incluí-lo também na suo Estimação do Orçamento Imobiliário.

Honorários de notário / advogados

Para a gestão do processo e o registo do imóvel em seu nome no registo predial, terá de pagar honorários ao notário e/ou ao seu advogado. Isto normalmente ascende a alguns milhares de euros, o montante depende do valor do imóvel.

 

5. Os seus rendimentos disponíveis para suportar despesas

Este é um dos seus principais argumentos para aceder à hipoteca. Não só os seus rendimentos terão de cumprir a regra de carga máxima de dívida de 33%, como também terão de ser estáveis.

O empréstimo será certamente reembolsado ao longo de muitos anos. Terá de ser capaz de provar que tem um emprego estável. Trabalhar num sector de actividade promissor no futuro será também uma vantagem para si.

 

6. Outras despesas secundárias

Para estar completo no Estimação do Orçamento Imobiliário, pode também ter em conta outros custos que são muitas vezes inseparáveis da compra de um imóvel.

Mudança

Dependendo do volume do mobiliário e da distância entre si e o seu novo imóvel, este item de despesa pode ser significativo.

Aqui mais uma vez, não deixe de consultar várias empresas especializadas para uma comparação dos custos de mudança.

Compra de mobiliário novo

Ao iniciar uma nova vida na sua propriedade, irá provavelmente querer mudar a atmosfera interior e comprar novos móveis.

Fazer um inventário e estimar os custos potenciais. Poderá então planear melhor a compra.

 

Para lhe facilitar a vida

Como terá notado, para obter um Estimação do Orçamento Imobiliário, existem muitas variáveis a ter em conta.

É por isso que desenvolvemos uma ferramenta de simulação. Em apenas alguns cliques, permite-lhe obter o montante que poderá investir na sua futura propriedade.

 

É GRÁTIS para VOCÊ. Se desejar utilizá-lo, basta clicar no link abaixo. Teremos todo o prazer em enviar-lho por correio electrónico.

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Se tiver quaisquer perguntas durante a sua utilização, permanecemos à sua disposição para as responder.

Saber exactamente quanto dinheiro terá disponível para a compra do seu imóvel é a primeira informação de que necessita para iniciar qualquer processo de investigação.

Não o esqueçam! Isto irá poupar-lhe muito tempo e facilitar-lhe-á a obtenção do financiamento necessário.

 

Obrigado por ter tido tempo para ler o nosso dossiê até ao fim.

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